내 신용 점수는 몇점? 신용 점수 올리기, 신용등급 안녕

직장생활을 시작하고나면 관리해야되는 것 중 하나가 신용점수인데요. 오늘은 이 신용점수에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 신용점수 무료 조회 방법, 신용점수 올리는 방법, 신용등급 뜻과 신용등급별 대출금리 수준등 알아보도록 할게요.

1. 신용점수란?

개인의 신용상태를 평가하는 개인신용조회 회사(CB:credit bureau) 최저 1점에서 최고 1,000점 만점으로 산정하여 소비자 및 금융권에 제공합니다. 이 점수를 기준으로 은행은 대출심사에 활용하여 대출한도와 이자율에서 신용카드 발급 여부 등에 이르기까지 다양한 분야에서 활용하고 있습니다.

2. 신용등급은? 기존 신용등급 점수표, 신용점수제로 변경

신용등급별 점수표

2021년 1월부터 기존의 신용등급이 없어지고, 신용점수제로 변경되었는데요. 기존 신용등급제에서는 해당 등급 구간에 포함되는 점수는 모두 같은 등급으로 간주했습니다. 이 때문에 각 등급의 상위자는 상대적으로 손해를, 각 등급의 하위자는 상대적으로 이익을 보았는데요 이를 개선하기 위해 신용점수제로 변경되었다고 합니다. 이렇게 등급제에서 점수제로 변경되면서 신용카드 발급 자격은 기존 6등급에서 나이스평가정보 점수로 680점 이상 혹은 KCB 기준 576점 이상으로 바뀌었고, 대출 관련해서도 단순 점수나 등급이 아닌 상위 몇%에 드는지도 확인이 필요하다고 합니다. 통상적으로 1금융권 대출은 기존 6등급이 마지노선이고, 나이스 기준 665점 이상, kcb 기준 630점이라고 합니다. 변경된 후 나의 점수와 % 확인이 필요할 듯하네요.

3. 무료로 신용점수를 조회하는 방법

신용점수의 경우 요즘은 시대가 좋아져서 토스와 네이버페이, 카카오페이로 무제한 조회가 가능한데요.
카카오페이와 토스는 KCB(올크레딧)의 신용점수를, 네이버페이는 NICE지키미의 신용점수와 연동됩니다.

카카오페이, 토스, 네이버페이

원래는 나이스지키미 사이트(https://www.credit.co.kr)와 올크레딧 사이트(https://www.allcredit.co.kr)에서 조회가 가능했습니다. 다들 유료 서비스를 앞에 두고 무료 신용정보 조회는 번거롭게 해 놨습니다. 참고로 두 사이트를 통해선 4개월에 한 번씩 1년에 총 3회 무료로 확인이 가능하니 참고하시면 좋겠네요.

3-1 나이스지키미 신용점수 무료 조회하는 방법

나이스 지키미 신용 조회

나이스 지킴이 신용점수는 전체메뉴-체험하기-전국민무료신용조회로 신용점수를 보기가 가능합니다.

나이스 신용점수

3-2 올 크레딧 신용점수 무료 조회하는 방법

올크레딧 신용조회

올크레딧은 초기화면에서 우측 하단을 보시면 금융소비자보호 박스 내 전 국민 무료 신용조회를 통해 신용점수 확인이 가능합니다.

KCB 신용평점 조회

저 같은 경우 신용점수가 100점이나 차이가 나네요. 올크레딧(KCB)의 신용점수를 이용하는 금융권을 애용햐야겠네요.

 

4. 신용점수 산정 기준? 회사별로 다른 이유

신용조회 회사(나이스평가정보와 코리아 크레딧에서 금융거래실적 등 다양한 자료를 바탕으로 책정하게 되는데요. 회사별로 비중이 다르기 때문입니다.

신용점수 비중

4-1 상환이력 : 단기연체는 5영업일 10만 원 이상이며, 장기연체는 90일 이상을 기준으로 부정적인 요소로 판단합니다.
4-2 부채수준 : 현재 보유한 부채의 규모에 따라 부정적인 요소로, 상환시 긍정적인 요소로 판단합니다.
4-3 신용거래기간 : 대출 혹은 카드 개설 시간으로 길수록 긍정적인 요소로 판단합니다.
4-4 신용형태
- NICE : 연체 없는 신용카드 사용은 긍정적인 요소, 할부 및 현금서비스의 과다 사용은 부정적인 요소로 판단합니다.
- KCB : 대출의 형태, 카드 이용형태에 따라 판단합니다. (저리 대출 등은 긍정적인 요소로 판단)
4-5 비금융 : 본인이 직접 입력한 정보에 따라 신용 판단합니다.(성실 납부 확인, 소득 증빙, 설문조사 전부 긍정적인 요소)

아울러 연체금을 즉시 상환한다고 점수가 바로 회복되지는 않습니다. 또한 여러 건 일 경우 금액이 큰 대출보다 오래된 대출을 먼저 상환하는 게 유리합니다.

5. 신용점수 올리기

비교적 간단한 방법으로 신용점수를 올리는 게 가능한데요. 바로 위에서 살펴본 비금융 항목을 통해 신용점수에 가점을 받을 수 있는데요.
1. 핸드폰 요금 등 공공요금 성실 납부실적(6개월 이상) 제출
2. 서민금융 대출금 상환
3. 학자금 대출 상환
4. 체크카드 꾸준히 사용
5. 재기 중소기업인 선정
비교적 쉬운 핸드폰 요금 및 공공요금 납부 실적과 체크카드를 꾸준히 사용하여 높이는 방법부터 이용하는 건 어떨까요.

6. 신용점수와 오해

다음으로는 신용점수와 관련된 흔히 있는 오해들에 대해 알아보도록 하겠는데요.

6-1 조회하면 점수가 떨어진다?

흔히들 신용 점수를 조회하면 점수가 떨어진다는 설이 있는데요. 금감원 사이트 확인 결과, 전혀 문제가 없습니다. 2011년 이전에는 신용 점수에 영향이 있었다고 하는데요. 그 이후에는 전혀 영향이 없으니 안심하고 조회하셔도 됩니다.

6-2 신용카드를 많이 만들면 점수가 떨어진다?

그렇지 않습니다. 보유 개수와 점수는 무관합니다. 오히려 적절히 신용카드를 사용하는 것이 점수에 도움이 됩니다.

6-3 핸드폰 요금 연체 시 점수가 떨어진다?

핸드폰 요금 자체는 점수를 떨어뜨리지 않습니다. 다만 할부대금의 경우 영향을 끼칠 수 있습니다.

6-4 대출 등 금융 거래가 없으면 점수가 높다?

신용을 오히려 파악할 수 없기 때문에 높지 않습니다. 따라 사회초년생의 신용점수가 상대적으로 높지 않은 편이지요.

7. 통상적인 신용등급별 평균 대출금리

신용등급이 사라지긴 했으나 통상적인 신용등급별 대출 금리를 알아보고자 하는데요. 먼저 보여드리기 전에 대출 금리에는 정말 다양한 요소들이 반영되기 때문에 참고하는 수준으로 보셔야 하는 점 유의해주시기 바랍니다.

은행 신용 등급별 금리

오늘은 이렇게 신용 점수에 대해 알아보는 시간을 가져보았는데요. 우리 금융생활에 중요한 신용점수를 잘 관리해야 갑작스런 대출 등이 필요할 때 손해보지 않겠죠? 신용점수 조회해보고 어떻게 관리해볼지 같이 고민해봅시다.